للمرة الأولى منذ أربع سنوات، خفض مصرف كندا المركزي معدل الفائدة الرئيسي، في بداية يونيو/حزيران الماضي،  بمقدار ربع نقطة (0.25٪)، إلى 4.75٪. قريبا. 

وكما كان متوقعاً على نطاق واسع بعد صدور بيانات الأسبوع الماضي تفيد عن تراجع التضخم، خفّض المصرف المركزي أمس معدل الفائدة الأساسي 0,25 نقطة مئوية إلى 4,5%.

سوف يرى الملايين من المستهلكين انخفاض قروضهم العقارية. كيف يمكن الاستفادة من ذلك؟

إذا كان لديك قرض عقاري أو قرض شخصي بفائدة متغيرة، فسوف تشعر بالتأثير قريبًا جدًا. على سبيل المثال، بالنسبة لرهن عقاري بقيمة 300 ألف دولار لمدة 20 عامًا وبمعدل فائدة 5.50٪، يمكن أن ينخفض القسط الشهري بحوالي 41 دولارًا، أو 492 دولارًا على مدار عام. فماذا تفعل بهذا المال؟

يقول ماكسيم دوريه، المدير المشارك في اتحاد المستهلكين: “قبل كل شيء، عليك سداد ديونك، وخاصة القروض ذات الفائدة المرتفعة، مثل بطاقات الائتمان، وخاصة تلك من المتاجر الكبرى، أو لقروض قصيرة الأجل.” باختصار، طبق القول المأثور:

”Qui paie ses dettes s’enrichit”

 “من سدد ديونه ازداد ثراء”

كن مطمئنا، أنت لست وحدك. فقد تراكم لدى المستهلكين الكنديين مبلغ قياسي قدره 100 مليار دولار على بطاقات الائتمان، بمتوسط ​​رصيد قدره 4,500 دولار للبطاقة الواحدة لكل شخص. وبالتالي، فإن 42٪ من الكنديين لديهم ديون بطاقات ائتمان غير مسددة.

وذلك لأن عدم سداد رصيد بطاقة الائتمان بالكامل كل شهر مكلف للغاية. إذا كان لديك رصيد قدره ألف دولار ولا تدفع سوى الحد الأدنى البالغ 4٪ (وأن معدل فائدة البطاقة هو 19.90٪)، فستحتاج إلى سبع سنوات وثمانية أشهر لسداد الرصيد بالكامل بعد دفع فوائد قدرها 606.72 دولار. 

إذا كنت تدفع ديونك كل شهر من دون أي مشكلة، فإن انخفاض معدلات الفائدة قد يكون فرصة جيدة لزيادة الادخار من أجل التقاعد أو تحقيق أهداف حياتية أخرى.

بالعودة إلى مثالنا، فإن الادخار الإضافي الشهري البالغ 41 دولارًا سيؤدي إلى توفير مبلغ 6,497.74 دولارًا بعد 10 سنوات، و 17,081.87 دولارًا بعد 20 عامًا، إذا كان متوسط ​​العائد السنوي هو 5٪، مع الأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة.

مع عائد بنسبة 8٪، ستكون النتيجة أكثر من رائعة: 7,697.58 دولارًا بعد 10 سنوات، و 24,316.08 دولارًا بعد 20 عامًا.

يتابع ماكسيم دوريه قائلاً: “قد يفضل بعض الأشخاص تسريع سداد الرهن العقاري. هل هذا يستحق العناء؟ على سبيل المثال، إذا كان معدل الفائدة على قروضك 2٪ ولن يتم التجديد إلا بعد بضع سنوات، فسيكون من الأفضل زيادة المدخرات، خاصة إذا كان العائد على استثماراتك أعلى من 2%”.

يقترح دوريه أولاً مناقشة الأمر مع مخطط أو مستشار مالي، ويفضل أن يكون مستقلاً عن المؤسسات المالية.

نصائح:

–  قم بزيادة التحويلات التلقائية إلى حسابات الادخار مع كل راتب.

– استفد من الفرصة لزيادة مساهماتك في نظام التقاعد المسجل بالحكومة أو صندوق التقاعد المسجل REER. يمكنك الاطلاع على حقوق المساهمة غير المستخدمة في آخر إشعار مساهمة في الضرائب الفدرالية.

– استغل الفرصة لمراجعة استثماراتك مع مخططك المالي أو مستشارك المالي. فعندما تنخفض الفوائد، يصبح عائد السندات مقارنة بالأسهم أقل جاذبية، على سبيل المثال.

– يمكنك أيضًا توجيه هذا المال إلى حسابات التوفير المعفاة من الضرائب CELI لتجنب استخدام بطاقة الائتمان لتغطية كامل نفقات العطلات أو تكاليف بداية العام الدراسي أو هدايا عيد الميلاد.