هناك 3.6 مليار دولار تعود ملكيتها إلى 200,000 شخص من سكان أونتاريو، وهي حاليًا مجمدة في صناديق التقاعد غير المطالب بها، وفقًا لدراسة نُشرت في ديسمبر/كانون الأول من قبل المعهد الوطني للشيخوخة.

بعض المستفيدين اكتشفوا لاحقًا امتلاكهم لمدخرات كبيرة، كما حدث مع السيدة جودي شابيرو، التي عثرت بعد عقود على استثمار بقيمة 8،000 دولار أصبح الآن أكثر من 100 ألف دولار.

ليست حالة نادرة

شابيرو ليست الوحيدة التي فقدت أثر مدخراتها التقاعدية. ولكن حتى عندما يحاول مديرو هذه الحسابات تتبع المستفيدين، فإن المهمة قد تكون أكثر تعقيدًا مما تبدو عليه.

لماذا يتم نسيان صناديق التقاعد؟

• كثير من الكنديين لا يفكرون في التقاعد في العشرينيات، حيث تكون الأولويات المالية قصيرة المدى أكثر إلحاحًا.
• التنقل الوظيفي: يغير الكثير من الأشخاص وظائفهم عدة مرات طوال حياتهم المهنية، مما يجعل تتبع حساباتهم أمرًا صعبًا.
• تغيير العناوين وأرقام الهواتف يؤدي إلى فقدان الاتصال بمديري خطط التقاعد.

في الواقع، وفقًا لدوج تشاندلر، العديد من الأعضاء غير القابلين للتتبع تجاوزوا سن 100 عام، مما يعني أن العثور عليهم قد يكون مستحيلًا عمليًا.

إذا لم يتمكن مديرو صناديق التقاعد من العثور على المستفيد أو ورثته، فإن الأموال تبقى غير مطالب بها. قد تقوم بعض الخطط بشراء معاش سنوي من شركة تأمين لمراقبة الأموال نيابة عنها.

نظام تقاعد قديم يحتاج إلى تحديث

وفقًا لسيباستيان بيترمير، أستاذ المالية في جامعة مكغيل، فإن نظام التقاعد الكندي مصمم لعالم لم يعد موجودًا، حيث كان الناس يعملون لدى نفس صاحب العمل طوال حياتهم المهنية، مما جعل تتبع معاشاتهم أسهل بكثير.

“لدينا نظام مجزأ للغاية في القطاع الخاص حيث توجد العديد من خطط التقاعد الصغيرة موزعة بين أصحاب عمل مختلفين، مما يضع مسؤولية تتبع الأموال على الأفراد أنفسهم”.

محاولات لتحديد المستفيدين

يحاول مديرو صناديق التقاعد الاتصال بالأفراد الذين لديهم صناديق غير مطالب بها، ولكن غالبًا ما يواجهون عقبات قانونية وإدارية، مثل قوانين الخصوصية، التي تمنعهم من الوصول إلى بيانات الأشخاص المفقودين.

محاولات استعادة الاتصال

• قد تطلب صناديق مثل OP Trust، التي تدير معاشات الموظفين الحكوميين في أونتاريو، المساعدة من وكالة الإيرادات الكندية (CRA).
• يمكن لـوكالة الإيرادات الكندية إرسال رسائل رسمية نيابة عن صندوق التقاعد لإبلاغ الشخص بوجود مستحقات مالية باسمه.
• لكن المشكلة أن العديد من الناس يعتقدون أن هذه الرسائل هي عمليات احتيال ولا يستجيبون لها.

مبالغ ضخمة تنتظر أصحابها

حاليًا، هناك 1,400 عضو مفقود في OP Trust، بمعدل معاش شهري غير مدفوع يبلغ 470 دولارًا، ولكن بعض الأشخاص قد يكون لديهم مستحقات تصل إلى 4,300 دولار شهريًا!

ويشير دوج تشاندلر إلى أن الحكومات الفدرالية والمحلية لا تعطي الأولوية لهذه القضية لأن المبالغ غير المطالب بها قد تبدو صغيرة لكل فرد، لكنها مجتمعة تقدر بمليارات الدولارات.

“هناك مليارات الدولارات من المستحقات غير المدفوعة، مما يعني أيضًا مليارات الدولارات من الضرائب غير المدفوعة”.

كيف يمكنك معرفة ما إذا كان لديك معاش غير مطالب به؟

توصي جودي شابيرو الجميع بإعادة مراجعة وظائفهم السابقة والاتصال بأرباب العمل السابقين لمعرفة ما إذا كانت لديهم أي مستحقات مالية لم يطالبوا بها.

“فكر في الأماكن التي عملت بها من قبل، وتواصل معهم لمعرفة ما إذا كنت تمتلك معاشًا تقاعديًا أو أي أموال مخفية في أي مكان”.