يواجه العديد من الأسر الكندية تحديات كبيرة في الوصول إلى ملكية المنازل، خاصة مع ارتفاع أسعار العقارات. في خطوة لمساعدة هذه الأسر، سمحت الحكومة الكندية بتمديد مدة استحقاق الرهن العقاري إلى 30 عامًا بدلاً من 25 عامًا. لكن السؤال المطروح هو: هل هذا التمديد حقًا يُعتبر ميزة؟ وما هي التكاليف الحقيقية المترتبة عليه؟

الصحافي ميشال جيرار من صحيفة “لو جورنال دي مونتريال” يوضح لنا في هذا التقرير.   

التكاليف والفوائد

عند النظر في التفاصيل المالية، نجد أن استحقاق رهن عقاري بقيمة 400,000 دولار كندي على مدى 30 عامًا، وبنسبة فائدة متوسطة تبلغ 5%، يمكن أن يقلل من القسط الشهري بنحو 191 دولاراً، لينخفض من 2,326 دولاراً إلى 2,135 دولاراً. قد يبدو هذا التوفير جذابًا، حيث يؤدي إلى خفض المدفوعات الشهرية بنسبة 8%، مما يعادل 2,292 دولاراً سنويًا.

لكن، كما يقول المثل، “لا يوجد شيء مجاني”. فمع التمديد، يتزايد العبء المالي على المدى الطويل. فالتقليل من المدفوعات الشهرية يعني زيادة الفوائد التي ستدفعها في النهاية. فوفقًا للبيانات، قد يتطلب الأمر دفع 70,589 دولاراً إضافي كفوائد إذا تم استحقاق الرهن على مدى 30 عامًا.

المقارنة بين الفترات

عند انتهاء فترة الـ30 عامًا، ستبلغ تكلفة الفوائد على ملكية بقيمة 400,000 دولار, 368,515 دولاراً، مقارنة بـ297,926 دولاراً إذا كان الاستحقاق لمدة 25 عامًا. وهذا الفرق الواضح يعكس الفكرة السائدة بأن التمديد قد لا يكون الخيار الأفضل على المدى الطويل.

تأثيرات القرار

منذ 1 أغسطس/آب، تمكين المشترين لأول مرة من استحقاق الرهن العقاري على مدى 30 عامًا، سيعني أيضًا تمكينهم من تحقيق ملكية منزلية. ومع ذلك، هل تضمن هذه السياسة فعلاً تسهيل الوصول إلى المنازل؟ يختلف الوضع بين المستفيدين، فبينما تتيح البنوك فرصًا أكبر للاستفادة من القروض، فإنها تحمي نفسها من المخاطر.

الفائدة للبنوك والمخاطر على المقترضين

يُعتبر هذا التمديد فرصة جيدة للبنوك، حيث ستتلقى المزيد من الفوائد. ومع ذلك، بالنسبة للمقترضين، ستكون التكاليف إضافية، حيث يتحملون أعباء التأمين على الرهن العقاري. على سبيل المثال، بالنسبة لرهن بقيمة 400,000 دولار مع دفعة أولى بنسبة 5%، يتوقع أن تصل تكاليف التأمين إلى 15,385 دولاراً.

النفقات الإضافية

لا يمكن تجاهل النفقات المرتبطة بامتلاك المنزل، مثل الضرائب العقارية والتعليمية، وتأمين المنزل، وتكاليف الكهرباء والتدفئة. هذه النفقات تضاف إلى عبء المعيشة، مما يستدعي تقييم القدرة المالية الحقيقية للمقترضين.

بشكل عام، يمكن أن يكون استحقاق الرهن العقاري على مدى 30 عامًا خيارًا مناسبًا لبعض الأسر الكندية، خاصةً لأولئك الذين يسعون لدخول سوق العقارات للمرة الأولى. ومع ذلك، من الضروري أن تكون الأسر على دراية بالتكاليف المحتملة والتحديات المرتبطة بهذا الخيار.

يتوجب على الأسر القيام بتقييم شامل لقدرتها المالية والتأكد من أن اتخاذ هذا القرار سيساعدها في تحقيق اهدافها المالية على المدى الطويل، بدلاً من أن يكون عبئًا إضافيًا.